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1861年のグラールス大火と保険の空白

1861年5月10日の夜9時半頃、同名の小さな州（カントン）の州都グラールスで火災が発生した。その夜、リント谷をフェーン（南風）の嵐が吹き下ろしていた。その突風は、数時間のうちに炎を密集した市街中心部全体に広げた。翌朝までに593棟の建物が焼失し、その中には教区教会、市庁舎及び州政府庁舎が含まれていた。焼け残ったのは、西部の地区、町の外縁にあるいくつかの古い街区、及び捺染工場だけであった。150周年に際して作成された地元の記録によれば、約3,000人が数時間のうちに全財産を失い、5人が死亡した。1

物的損害は、この規模の町にとって甚大であった。ETHの報告書は、財産損失を約1,000万フランと見積もり、廃墟の中に住宅257棟とその他の建造物332棟を数えており、2,257人が一切の財産を失ったとしている。2この数字の大きさを捉えるならば、その5年前にチューリッヒでSchweizerische Kreditanstaltが設立された際の株式資本の総額は1,500万フランであった。つまり、山間の町でのただ一夜が、国内で最も野心的な銀行の資本の3分の2に相当する資産を消滅させたのである。3

保険はこの損失のごく一部しか填補しなかった。グラールス州の建物保険は、19世紀初頭以来スイスの各州で設立された他の公営火災保険と同様に、狭い地域内でリスクをプールし、わずかな準備金しか保有していなかった。被保険建物の大部分が一度に焼失すると、基金はその義務を履行できず、州が介入しなければならなかった。動産及び商品を対象とする民間の火災保険は、スイスではまだあまり普及していなかった。その欠落の多くを埋めたのは慈善であった。スイス全土及び外国からの寄付は275万4,000フランに達した。この注目すべき金額は、若い連邦国家の連帯と、この種の災害を吸収しうる金融メカニズムの欠如との双方を物語っている。4

グラールスの再建は、19世紀スイスにおいて最も称賛された都市計画上の成果の一つとなった。チューリッヒの建築家ヨハン・カスパー・ヴォルフとグラールスの建築家ベルンハルト・ジモンは、幅の広い直交する街路の格子の上に、古典様式及びネオ・ルネサンス様式の石造建築が立ち並ぶ新しい町を設計し、新市街と焼け残った地区とを結ぶためにチューディライン（Tschudirain）の丘が取り除かれた。ETHの調査によれば、2年以内に、技師ヨハン・ヤーコプ・フィーアツが新たに測量した約600区画の上に、518戸を擁する288棟の新しい家屋が公共建築物及び商店とともに完成した。こうして災害は二つの遺産を残した。一つは、石造りで防火を考慮して区画された近代都市グラールスである。もう一つは、地域的なリスクプールの限界に関する教訓であり、当時の保険者はこの教訓からまったく異なる結論を引き出した。5

州を基盤とする建物保険者は、相互に協力することによってこれに応えた。半世紀後に制度化されたその答えが、1910年に設立された州立スイス火災保険機関再保険連合（Rückversicherungsverband kantonal-schweizerischer Feuerversicherungsanstalten）であり、今日の州間再保険連合（Interkantonaler Rückversicherungsverband）である。公営の建物保険者は、今なおこれを通じて相互に再保険を行っている。6民間企業は、リスクの地理的分散に関わる別の結論を引き出した。保険契約が一地域に集中している火災保険者は、ただ一度の大火によって破滅しうる。あらゆるリスクの一部を、多くの国の多くの保険者から引受けを行う専門会社に移転すれば、一夜の損失は、それを吸収するに足る大きさのポートフォリオ全体に分散されることになる。この専門再保険の原則は、ドイツで既に実践されていた。

最初の独立した専門再保険会社であるKölnische Rückversicherungs-Gesellschaftは、1842年5月のハンブルク大火の後の時期にケルンで設立されていた。この大火は、既に国際化していた保険業界を揺るがした最初の大規模損害であった。慣行としての再保険ははるかに古い。記録に残る最古の再保険取決めは14世紀のジェノヴァにさかのぼり、そこでは海上保険の引受人が、自ら引き受けたリスクの一部を他に移転していた。19世紀に新しかったのは、自ら元受業務を一切行わず、したがって顧客と競合することなく、他の保険者からリスクを引き受けることのみを業とする独立の会社であった。7

グラールスの大火がSwiss Reの設立をもたらしたとしばしば言われる。同社自身の歴史家は、より慎重であった。Swiss Reが刊行したハウエーターの歴史書において、大火後のグラールスの写真には次の説明が付されている。「この火災がSwiss Reの設立につながったと言われている。火災が再保険の必要性を浮き彫りにしたことは確かであるが、Swiss Reが火災を理由として設立されたことを示す直接の証拠は記録の中にない。」他方、スイス歴史辞典（Historisches Lexikon der Schweiz）は、同社の起源を、保険による填補が不十分であることを明らかにしたグラールスの災害に求めている。両者の記述は調和させることができる。集中した火災損害がいかなる結果をもたらしうるかをスイスの公衆とスイスの保険者に示すことにより、グラールスは国内再保険会社の構想を現実味のあるものとした。しかし、その設立の決定は、2年後に保険経営者及び銀行家の小さなグループによって、健全性の観点からと同程度に商業的な理由から下されたのである。8

注

  1. André Vanoncini, Andreas Schiesser and Kathy Müller, “Glarus vor und nach dem Brand 1861”, プロジェクト報告書, Institut für Kartografie, ETH Zürich, 2011年5月27日, http://www.ika.ethz.ch/studium/projektarbeit/2011_glarus_bericht.pdf. 同報告書は、火災の発生を1861年5月10日21時30分頃としている。Karin Marti-Weissenbach and Hans Laupper, “Glarus (Gemeinde)”, Historisches Lexikon der Schweiz (HLS), 「Vom Flecken zur Kleinstadt」の節, https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/000766/. geo-life Glarus, “Glarus brennt”, 情報シート, https://geo-life.ch/wp-content/uploads/2015/10/glarusbrennt.pdf. ↩
  2. Vanoncini, Schiesser and Müller, “Glarus vor und nach dem Brand 1861”, http://www.ika.ethz.ch/studium/projektarbeit/2011_glarus_bericht.pdf. 資料によって建物を数えるものと家屋又は世帯を数えるものがあるため、数値は資料間でわずかに異なる。 ↩
  3. UBS, “vor 1862”, UBSの沿革ページ, https://www.ubs.com/global/de/our-firm/our-history/ubs-in-the-world/before-1862.html:「1856 wird in Zürich die Schweizerische Kreditanstalt (Swiss Credit Bank / Crédit Suisse) mit einem Aktienkapital von 15 Millionen CHF gegründet.」当初公衆に募集されたのは、この資本の一部にすぎなかった。スイス金融博物館（Swiss Finance Museum）の “Bye bye Credit Suisse”, https://www.finanzmuseum.ch/en/home/blog/credit-suisse.html は、300万スイスフラン相当の株式が発行され、3日以内に2億1,800万スイスフランの申込みがあったと記録している。本書第D部も参照。 ↩
  4. Vanoncini, Schiesser and Müller, “Glarus vor und nach dem Brand 1861”, http://www.ika.ethz.ch/studium/projektarbeit/2011_glarus_bericht.pdf. 著者らは、所有者の大半が無保険又は過少保険であり、建物保険者は保険金を支払うことができなかったと述べている。 ↩
  5. Marti-Weissenbach and Laupper, “Glarus (Gemeinde)”, HLS, https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/000766/. HLSは再建を「eine der bedeutendsten städtebaulichen Leistungen des 19. Jahrhunderts in der Schweiz」と評している。Vanoncini, Schiesser and Müller, “Glarus vor und nach dem Brand 1861”, http://www.ika.ethz.ch/studium/projektarbeit/2011_glarus_bericht.pdf. ↩
  6. Johannes Reich, “Gebäudeversicherung und «negativ nachgeführte» Bundesverfassung”, AJP/PJA 9/2013, 1399頁以下, https://www.ius.uzh.ch/dam/jcr:00000000-5fa1-333b-ffff-ffffe67b56f6/Johannes_Reich_Gebaeudeversicherung_AJP_2013_1399ff.pdf. Reichは、州立保険者における保険数理実務及び準備基金の発展を、グラールス大火の経験と結びつけている。 ↩
  7. Niels Viggo Haueter, A History of Insurance, Swiss Re, 2013/2017, https://www.swissre.com/dam/jcr:33dbf3af-5be9-468d-a624-ed86ceda7ef8/150_history_of_insurance.2025-06-26-15-17-35.pdf. Haueterは、Cologne Reを「the world’s first dedicated and independent reinsurer」と表現し、Swiss Reが「was to be the first such company outside of Germany」と述べている。Swiss Re, The essential guide to reinsurance, Zurich, https://www.swissre.com/dam/jcr:d06472ab-2625-48cf-8b4e-7c7ac8aa63f0/The-essential-guide-to-reinsurance.pdf. ↩
  8. Haueter, A History of Insurance, https://www.swissre.com/dam/jcr:33dbf3af-5be9-468d-a624-ed86ceda7ef8/150_history_of_insurance.2025-06-26-15-17-35.pdf. Feldmann, “Schweizerische Rückversicherungs-Gesellschaft”, HLS, https://hls-dhs-dss.ch/articles/041818/2025-09-23/. ↩

本記事は一般的な情報提供のみを目的としています。法律上または税務上の助言を構成するものではなく、個別案件に関する助言に代わるものでもなく、弁護士と依頼者との間に委任関係を生じさせるものでもありません。本記事は2026年10月時点の法的状況を反映しています。

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