1857年のRentenanstalt設立
Conrad Widmer
Johann Conrad Widmerは、1818年7月16日、トゥールガウ州アルトナウで医師の息子として生まれた。1836年と1837年にチューリッヒ大学で神学を、1837年から1839年までバーゼル大学で法学を学んだ。1839年にフラウエンフェルトで弁護士資格を取得した後、同地で事務所を開き、一時はThurgauer Zeitungの国内面編集者として働いた。その後、裁判所書記長、フラウエンフェルトの副検事および学校視学官となった。1852年から1857年まで、彼はチューリッヒのエーテンバッハ刑務所の所長を務めた。1 こうして、スイス初の生命保険会社の創設者の経歴は、法律、ジャーナリズムおよび行政を経由するものであった。商業や銀行業の経歴を持たない人物がこれほど永続的な機関を生み出したことは、その歴史の注目すべき特徴の一つである。
Widmerの経歴は、年金機構の性格を説明する助けとなる。刑務所の管理を担った法律家は、ガバナンス、記録および説明責任を理解していた。かつての神学生であり学校視学官であった彼は、社会的な目的意識をもたらした。Swiss Life自身の社史は、Widmerが1855年にスイスの生命保険会社という構想の検討を始めたと記録している。2 スイス歴史辞典（HLS）は、制度上重要な一つの事実を付け加えている。すなわち、チューリッヒ州政府がこの計画を発案し、Widmerが準備作業を行ったのである。3 したがって年金機構は、公的な発案から生まれ、元州職員によって実行され、Escher一派の新しい民間銀行によって資金を供給されたものであった。このような公的目的と民間資本の混合は、1850年代のチューリッヒに特徴的なものであった。
クレディタンシュタルトの保証
新会社の法的・財務的構成は異例のものであった。年金機構は、年金保険、生存保険および死亡保険を提供する私法上の機関として設立され、自己の設立資本を一切持たずに事業を開始した。その1年前に設立されたスイス・クレディタンシュタルト（Schweizerische Kreditanstalt）は、新機関の債務を保証したことから、設立者としての役割を果たした。Swiss Lifeの2007年の記念リリースは、Widmerと学生時代からの知り合いであったAlfred Escherが設立したクレディタンシュタルトが、その自己資本全体をもって新会社を保証したと述べている。4 第D.II章で示したとおり、Escher自身も1857年から1874年まで年金機構の監督委員会の委員を務めた。
この保証は、あらゆる新設生命保険会社が抱える中心的な問題を解決した。30年あるいは40年にわたって保険料を支払う保険契約者は、保険金の支払期日が到来したときに会社がなお存続していることを信頼できなければならない。資本を持たない新設の相互会社には、そのような信頼を呼び起こすことはできなかった。スイスの銀行の中で最大の資本を有し、その背後にEscherのネットワークの威信を擁するクレディタンシュタルトには、それができた。この取決めは銀行にとっても役立った。年金機構が集めた保険料は投資されなければならず、保険会社の背後に立つ銀行は、それらの準備金が保有される証券について助言し、またそれを販売するうえで有利な立場にあった。クレディタンシュタルトが範としたクレディ・モビリエ型モデルの用語でいえば、保険会社は、貯蓄を資本市場へと動員するために発起銀行が生み出した新会社の一つであった。
スイス保険史に関するSwiss Reの小冊子は、この関係を簡潔に表現している。すなわち、1857年にConrad Widmerは、Alfred Escherの支援を得て、今日のSwiss Lifeであるスイス年金機構を設立したのである。5 保険に関するHLSの項目は、構造的な観察を付け加えている。同項目は、スイスの生命保険会社の出現を、十分な資本の動員を初めて可能にしたクレディタンシュタルトの設立と直接結びつけている。6 したがって、スイスの保険業のスイスの銀行業への依存、そして両者のチューリッヒへの集積は、この産業のまさに最初の年にさかのぼるのである。
最初の保険契約
新会社は、パラーデプラッツ近くの小さな建物で、5人の従業員とともに営業を開始した。7 ドイツ語版Wikipediaは、設立日を1857年11月21日としている。8 最初の保険契約は新年の初めに続いた。Swiss Lifeが創立150周年のために発行した雑誌によれば、それは1858年1月6日、ザンクト・ガレンの商人Johann Conrad Heimに対して、死亡時に支払われる保険金額1万4,500フランで発行された。初期の保険証券は手書きで作成しなければならなかったため、Widmerはそれらに自ら署名した。9
最初の通年の事業は、新機関の事業範囲を示している。同じ雑誌は、1858年について、年金保険契約16件、養老保険契約242件、死亡保険契約192件を数えている。同誌はまた、同年にチューリッヒ州がすべての公立学校教員を年金機構に加入させたことを記録しており、Swiss Lifeはこれを自社初の団体保険とみなしている。こうして、計画を発案した州政府とのつながりは、ただちに事業の中に現れた。それはまた、1世紀後に同社を支配することになる事業分野、すなわち雇用主の従業員のための団体保険を先取りするものでもあった。団体保険は、今日スイスの職域年金制度の中核をなしている。
最初の年に明らかになった年金保険と資本保険の均衡は、後の展開をも予示していた。創設者たちは年金を会社の名称に掲げていたが、死亡時または一定年齢までの生存時に支払われる一時金に対する需要のほうがはるかに大きいことが判明した。HLSは、このように資本保険が年金保険に対して優勢であったことから、1894年にスイス生命保険・年金機構（Schweizerische Lebensversicherungs- und Rentenanstalt）への名称変更が行われたと指摘している。10 19世紀の顧客が何よりも望んだのは、稼ぎ手の死亡から家族を守ること、そして持参金、事業または老後のために貯蓄を積み立てることであった。この二つの目的を兼ね備えた養老保険は、スイスの生命保険会社の代表的な商品となった。
注
- HLS, Christian Baertschi, “Widmer, Johann Conrad”、2013年10月29日版、https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/030969/2013-10-29/。同項目は、Widmerの生没年、学業、トゥールガウでの経歴、および1852年から1857年までのエーテンバッハ刑務所長としての職務を示している。 ↩
- Swiss Life Group, “When premiums were still paid with stamps”, https://www.swisslife.com/en/home/blog/geschichte-swiss-life.html。同記事は、Widmerが構想の検討を始めたのを1855年とし、1879年の定款改正、1885年の相互会社化、1892年のWidmerの退任など、本章で引用する後の展開を記録している。 ↩
- HLS, Bernard Degen, “Rentenanstalt”、2010年版、2025年10月30日編集、https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/041816/。同項目は、チューリッヒ州政府が計画を発案し、Widmerが準備作業を行い、クレディタンシュタルトが設立資本なしに開始した機関の業務を保証したことから設立者としての役割を果たしたと述べている。 ↩
- Swiss Life Group, “150 years of Swiss Life”、2007年1月16日のメディアリリース、https://www.swisslife.com/en/home/media/media-releases/news-archiv/20070116a.html。同リリースは、年金機構をスイス法に基づく最初の国内生命保険会社と述べ、最初の事務所の所在地をパラーデプラッツ付近とし、クレディタンシュタルトがその自己資本全体をもってこれを保証したと述べている。 ↩
- Swiss Re, Geschichte der Versicherung in der Schweiz（前掲）。Widmerが1857年にAlfred Escherの支援を得て年金機構を設立したと述べ、1858年から1878年までの間に設立された他の6つのスイスの生命保険会社を挙げている。 ↩
- HLS, Körner and Degen, “Versicherungen”（前掲）。国内生命保険会社の設立をクレディタンシュタルトの設立と結びつけ、年金機構（1857年）、La Suisse（1858年）およびBasler Lebensversicherungs-Gesellschaft（1864年）を挙げている。 ↩
- Swiss Life Group, “Our history”, https://www.swisslife.com/en/home/about-us/our-history.html。同ページは、1857年の設立、パラーデプラッツ付近の小さな建物における5人の従業員、1892年までのWidmerの経営、1866年のドイツとイスタンブールへの進出、1899年の湖畔近くの新社屋への移転、1932年の16万4,458件の保有契約、1940年のジェネラル・ギザン河岸への移転、1997年の株式会社への転換、1998年のSMIへの株式の採用、および2004年の新ブランドを記録している。 ↩
- Wikipedia（ドイツ語版）, “Swiss Life”, https://de.wikipedia.org/wiki/Swiss_Life。設立日、1997年の転換時の会員数、およびその後のいくつかの取引について参考として引用。 ↩
- Swiss Life, Das Magazin zum Jubiläum (2007), https://www.swisslife.com/content/dam/com/site/aboutus/history/Jubilaeumsmagazin_D.PDF。同誌は、1858年1月6日の最初の保険契約、初年度の事業、1858年のチューリッヒの学校教員の団体保険、1876年からのカムハウス（Chamhaus）および1899年からのアルペンカイ（Alpenquai）における本社、ならびに現存する最古の1918年の企業契約を記録している。 ↩
- HLS, Degen, “Rentenanstalt”（前掲）、1894年の名称変更、同年に導入され当初は郵便切手によって保険料が徴収された低所得層向けの保険、および1920年代の国外進出について。 ↩
本記事は一般的な情報提供のみを目的としています。法律上または税務上の助言を構成するものではなく、個別案件に関する助言に代わるものでもなく、弁護士と依頼者との間に委任関係を生じさせるものでもありません。本記事は2026年10月時点の法的状況を反映しています。