教訓
2020年の詐欺事件を受けて、銀行と当局は教訓を引き出した。Bloombergはこれを次のように要約している。大半の銀行は18兆ドル規模の市場にとどまることを選択し、反撃のための措置を講じた。シンガポールの貸手は担保を追跡するための中央データベースを検討し、ABN Amroは警戒を強化し、ING及びHSBCは詐欺を抑制するために分散型台帳技術に目を向けた。1シンガポールの元貿易金融責任者は、人員の入れ替わりが激しいため、資金供給を承認する銀行員がしばしば専門性を欠いていたと述べた。2
第一の教訓は書類の検証に関するものである。銀行は、船荷証券及び証明書の真正性をその発行者に照会して確認し、またその唯一性を確認しなければならず、電子プラットフォームはこれを可能にしている。荷為替信用状の独立性の原則は、書類が実態に対応していることを検証する必要性から銀行を免除するものではない。
第二の教訓は商品の管理に関するものである。在庫の実地検査、倉庫の監視及び船舶の追跡により、資金供給の対象となる商品が存在し、質入れされたままであることを検証することができる。位置情報及びトレーサビリティの技術がこれに寄与している。
第三の教訓はトレーダーを知ることに関するものである。銀行は、顧客の決算、ガバナンス、実際の収益性及び慣行を分析し、成長や利益があまりにも規則的に見える企業には警戒しなければならない。数年にわたるHin Leongの損失隠蔽は、より徹底した分析によって発見し得たはずである。
第四の教訓は銀行間の連携に関するものである。多重金融は不透明さの中で横行する。担保登録簿、競争法を遵守した情報交換、及び多重質入れがないことの検証を可能にする契約条項が、このリスクを低減する。
第五の教訓は専門性に関するものである。貿易金融には経験豊富な専門家が必要であり、銀行はこれを育成し、引き留めなければならない。低利ざやの事業における人員の入れ替わりとコスト圧力が、失敗の一因となった。
| 教訓 | 措置 |
|---|---|
| 書類の検証 | 発行者への照会による真正性及び唯一性の確認、電子プラットフォーム |
| 商品の管理 | 実地検査、倉庫の監視、船舶の追跡 |
| トレーダーを知ること | 決算、ガバナンス及び実際の収益性の分析 |
| 銀行間の連携 | 担保登録簿、情報交換、契約条項 |
| 専門性 | 専門家の育成及び引留め |
注
本記事は一般的な情報提供のみを目的としています。法律上または税務上の助言を構成するものではなく、個別案件に関する助言に代わるものでもなく、弁護士と依頼者との間に委任関係を生じさせるものでもありません。本記事は2026年10月時点の法的状況を反映しています。