調停と顧客との紛争

金融機関とその顧客との間の紛争は、規制の枠組みのうちしばしば見過ごされる側面をなしている。紛争は、投資で被った損失、無権限の取引、リトロセッション、執行の誤り、又は取引関係の終了に関するものである。金融サービス法（FinSA）は、プライベート顧客にサービスを提供する提供事業者に対し、オンブズマン事務所への加盟を義務付けており、これにより訴訟手続に先立つ和解的解決の途が提供される。¹

訴訟は、銀行事件に関する判例が豊富なジュネーブの民事裁判所、及び連邦最高裁判所の管轄に属する。最も頻繁に問題となるのは、被った損失に対する運用者の責任、顧客が与えた指示の範囲、銀行留置き郵便条項及び異議申立条項の有効性、並びに行為規則違反の効果である。²外国の顧客は、管轄に関する規則が許す場合には、自国の裁判所に訴えを提起することもでき、そのため金融機関は多様な法域における手続にさらされる。

2025年に施行された民事訴訟法の改正により、州は国際商事裁判所を設置し、一定の手続において英語を認めることができるようになった。これは、国際的な金融紛争の解決地としてのスイスの魅力を強化し得る。³第F部で検討する仲裁は、とりわけ機関投資家顧客及びプロフェッショナルな取引相手方との紛争について、もう一つの途を提供する。

注

1. PwC及びAssociation suisse des gérants de fortune（スイス資産運用者協会）「Le nouveau régime de surveillance des gestionnaires de fortune : mise en œuvre」、2021年8月27日。 ↩
2. 連邦最高裁判所、2018年9月3日判決4A_471/2017、Centre de droit bancaire et financier（Hirsch、2018年10月18日、cdbf.ch）において評釈：銀行留置き郵便条項（受領の擬制）は権利濫用の場合を除き有効であり、異議申立条項（追認の擬制）とは区別される。本件では、銀行が顧客の定めた株式25%の上限を故意に超過していたことから権利濫用が認められたが、顧客が半年ごとの来訪時に取引を知りながら1か月の期間内に異議を述べなかったため、追認の擬制は維持された。 ↩
3. 連邦参事会、2023年9月6日のプレスリリース（admin.ch）：民事訴訟法の改正の施行日は2025年1月1日と定められた。MLL Legal「Révision du code de procédure civile suisse au 1er janvier 2025」（mll-news.com）：この改正は「州が一定の類型の国際商事紛争について商事裁判所を管轄裁判所と定めることを可能にする基礎を創設する」ものであり、州はこれらの事件について「英語でも」手続を行うことを定めることができる。費用の予納は予想される裁判費用の半額に制限され、調停が強化された。 ↩

本記事は一般的な情報提供のみを目的としています。法律上または税務上の助言を構成するものではなく、個別案件に関する助言に代わるものでもなく、弁護士と依頼者との間に委任関係を生じさせるものでもありません。本記事は2026年10月時点の法的状況を反映しています。