データと規制報告：コンプライアンスの自動化

コンプライアンスは、その業務が多数かつ反復的で文書化されているため、自動化が最も急速に進んでいる分野である。ジュネーブの金融機関は、制裁リストおよび政治的要人のリストとの名称照合、取引モニタリング、本人確認情報の収集、スイス金融市場監督機構（FINMA）およびスイス国立銀行（SNB）への規制報告書の作成、自動的情報交換のための報告書の作成、研修義務の管理を自動化しつつある。機械学習に基づくツールは、前掲の設例が示したように、誤警報を減少させる。言語処理ツールは複数の言語で公開情報を読み取るが、これは第J部が述べた難点に応えるものである。

この自動化には限界とリスクがある。設定の不適切な照合ツールは、制裁対象の名称を見逃し、あるいは何千もの正当な顧客を遮断する。古いデータで訓練されたモニタリング・モデルは、新たなパターンを検知しない。ツールへの過度の依存は、分析担当者の判断力を弱める。FINMAは2024年12月の通知において、金融機関の責任、結果の説明可能性および独立した検証を強調した。訴追当局もまた、ツールが何であれ、金融機関のコンプライアンスをその決定によって評価する。¹ 適切に管理された自動化は分析担当者を複雑な案件に振り向けることを可能にするが、管理の不適切な自動化は統制の錯覚を与えるにすぎない。

注

1. FINMA、監督通知08/2024、前掲。 ↩

本記事は一般的な情報提供のみを目的としています。法律上または税務上の助言を構成するものではなく、個別案件に関する助言に代わるものでもなく、弁護士と依頼者との間に委任関係を生じさせるものでもありません。本記事は2026年10月時点の法的状況を反映しています。