人工知能：利用とFINMAの期待

生成人工知能は、2023年以降、まず個人的な利用を通じて、次いで組織的なプロジェクトを通じて、ジュネーブの機関に導入された。文書の要約、起案支援、翻訳、情報抽出、アドバイザーの支援、取引モニタリング、ポートフォリオ分析および顧客への回答である。最も進んだ利用はコンプライアンスに関するものであり、そこでは名寄せスクリーニング・ツール、取引分析および公開情報調査が、誤警報の件数と分析に要する時間を削減している。また、予測モデルがますます大量のデータを取り込んでいるコモディティ取引にも関わっている。

スイス金融市場監督機構（FINMA）は、人工知能の利用に関連するガバナンスとリスク管理に関する2024年12月18日付の監督通知において、その期待を示した。FINMAは監督対象機関に対し、明確なガバナンス、アプリケーションの一覧、リスク分類、データ品質の確保、テストと検証、文書化、説明可能性の仕組み、そして独立したレビューを求めている。FINMAは、大半の機関が初期段階にあり、対応する体制はなお構築中であると指摘した。¹特定されたリスクには、モデル・リスク、頑健性、正確性もしくは説明可能性の欠如またはバイアス、データ・セキュリティ、サイバー・リスク、第三者への依存、そして評判リスクが含まれる。²

原則と通常の監督に基づくこのアプローチは、2024年に発効した欧州の人工知能規則と対照的である。同規則はシステムをリスクの水準によって分類し、高リスク・システムに詳細な義務を課しており、高リスク・システムには信用力評価のような一定の金融上の利用が含まれる。³2025年初め、連邦参事会は、人工知能に関する一般法を制定せず、人工知能に関する欧州評議会条約を批准し、分野別の調整によって対応することを選択した。このアプローチは、暗号資産・デジタル資産について採用されたものと整合している。⁴したがって、ジュネーブの機関にとっての枠組みはFINMAのそれであり、2023年9月1日から改正法が施行されているデータ保護法と、EU域内の顧客にサービスを提供する場合には欧州の規則とによって補完される。⁵

注

1. FINMA, 2024年12月18日付監督通知08/2024, “Governance and risk management when using artificial intelligence”, finma.ch。 ↩
2. FINMA, 監督通知08/2024、前掲。 ↩
3. 人工知能に関する2024年6月13日の規則（EU）2024/1689。2024年7月12日に官報に掲載され、2024年8月1日から発効しており、段階的に適用される。禁止される行為は2025年2月2日から、汎用モデルは2025年8月2日から、高リスク・システムは2026年8月2日から、規制対象製品については2027年8月2日から適用される。Direction générale des Entreprises（フランス）, “Le Règlement européen sur l’intelligence artificielle”, entreprises.gouv.fr（2026年9月閲覧）。 ↩
4. 連邦参事会, “Réglementation de l’IA : le Conseil fédéral veut ratifier la Convention du Conseil de l’Europe”（AI規制：連邦参事会は欧州評議会条約の批准を望む）, 2025年2月12日付プレスリリース, admin.ch：条約の批准と国内法の分野別調整。 ↩
5. データ保護に関する2020年9月25日の連邦法（FADP; SR 235.1）。その命令とともに2023年9月1日から施行されている。連邦司法局, “Nouveau droit de la protection des données”, bj.admin.ch（2026年9月閲覧）。 ↩

本記事は一般的な情報提供のみを目的としています。法律上または税務上の助言を構成するものではなく、個別案件に関する助言に代わるものでもなく、弁護士と依頼者との間に委任関係を生じさせるものでもありません。本記事は2026年10月時点の法的状況を反映しています。