リスクのビジネス

保険とは、不確実性を計算可能な費用に変える事業である。保険者は、それぞれが損失のリスクに直面する多数の保険契約者から保険料を集め、損失を被った者にその損失を支払う。多数の保険契約者の損失は、個々の者の損失よりも予測しやすいため、保険者は損失の総額を見積もり、それを費用と利益のマージンを含めて賄う保険料を設定することができる。この事業の数学的基礎は大数の法則である。これはヤーコプ・ベルヌーイがバーゼルで定式化したものであり、第A部および第B部ですでに言及した。その経済的基礎は、不確実な損失を回避するために一定の保険料を支払おうとする個人および企業の意思である。ダニエル・ベルヌーイは、1738年のリスクの測定に関する論文においてこれを説明した。

バーゼルは保険と特別な関係にある。バーゼルはベルヌーイ家の都市であり、その数学は保険の保険数理の基礎となっている。19世紀には、バーゼルはいくつかの保険会社の本拠地となった。そのなかには今日バロワーズ（Baloise）として知られるグループが含まれ、同グループはスイス有数の保険者に成長し、ドイツ、ベルギーおよびルクセンブルクに進出した。その化学産業は、火災、爆発、汚染および賠償責任のリスクを生み出し、それらは大規模な保険を必要とした。そして、そのプライベートバンクは、保険者の投資と富裕な顧客の生命保険契約を管理した。

本章は、19世紀半ばから1945年までの保険センターとしてのバーゼルの発展を検討する。本章は、バーゼルの保険者の起源、スイスの保険会社の設立におけるグラールスの大火の役割、1885年に導入された保険に対する連邦の監督、生命保険業務と資産計画とのつながり、バーゼルの保険者の国際展開とそれらが直面した危機、そして私保険と並ぶ社会保険の登場を記述する。第I部は、バロワーズとヘルヴェティアの合併を含め、現代的な形態における保険を再び取り上げる。

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