バーゼル・カントナルバンクとバンク・クレア・グループ

バーゼル州立銀行（Basler Kantonalbank）は、都市住民と地元の商業に健全な条件で貯蓄手段、住宅ローンおよび商業信用を提供するため、1899年にバーゼル＝シュタット州（カントン）によって設立された。同行はアエシェンプラッツ付近に本店を置き、州内に支店網を有する同市最大の国内銀行に成長した。その資本は大部分を州が保有する一方、議決権のない参加証券がスイス証券取引所に上場されており、民間投資家に利益の分配を受ける地位を与えている。¹

州の保証は、同行の法的地位を特徴付ける要素である。バーゼル州立銀行に関する州法の下では、州は、同行自身の資力が不足する限度において同行の債務について責任を負う。したがって預金者は、顧客1人・銀行1行当たり一定額に限定される連邦の預金保険制度を超える保護を享受する。州はこの保証について、利益の分配に加えて保証料を受け取っており、保証には少なくとも部分的に対価が付されている。批判者は、この保証料が保護の経済的価値の全体を反映していないと主張してきた。この問題は、州立銀行が預金や住宅ローンをめぐってプライベートバンクと競合するたびに繰り返し浮上する。²

同行のガバナンスは、2010年代の一連の困難を経て改革された。同行は、アールガウ州の資産運用会社のカストディアンを務めていたが、その資産運用会社の詐欺的な取引は投資家に多額の損失をもたらした。また同行は、未申告口座を有する米国人顧客にサービスを提供しており、それにより第IV章で述べる米国の租税執行プログラムの対象となった。同行自身の報告によれば、いずれの問題もその評判を損ない、引当金の計上と和解につながった。³ 州は同行に関する法律の改正によって対応し、銀行評議会の構成員に求められる専門的資格を強化するとともに、同行の監督に対する政党政治の直接的影響を縮小した。改正法はまた、公的使命をより厳密に定義し、銀行評議会に戦略とリスクに関するより明確な責任を与えた。⁴

同行の第二の柱はバンク・クレール（Bank Cler）である。その起源は、協同組合運動とその組合員に奉仕するため、1927年に協同組合と労働組合によってバーゼルで設立された協同組合中央銀行（Genossenschaftliche Zentralbank）にある。同機関は後にバンク・コープの名称を採用し、スイスの大半の地域に支店を有する全国的なリテール銀行となった。バーゼル州立銀行は2000年前後に同行の過半数株式を取得した。2017年に全株式を取得した後、同行の上場を廃止し、名称をバンク・クレールに変更した。⁵ この買収により、小さな都市州の州立銀行は州境をはるかに越える営業範囲を獲得した。他方でこの買収は、顧客の大半が他州に居住する銀行に関連する経済的リスクを州が負担すべきか否かという問題も提起した。州の保証はバーゼル州立銀行自体を対象とする一方、別会社であるバンク・クレールはその対象外となるからである。

バンク・クレールは、グループのデジタルバンキングの実験場となった。2018年、同行は若年層の顧客を対象とするスマートフォン・バンキング・アプリであるZakを導入し、口座の開設と管理を完全にオンラインで行えるようにした。このアプリは数年のうちに相当数の利用者を獲得したが、グループは後にデジタル戦略とその中での同アプリの位置付けを見直した。⁶ こうして同グループの歴史は、スイスの州立銀行業の三つの傾向を映し出している。すなわち、地域機関の州外への進出、評判の毀損に続くガバナンス改革、そして中規模の銀行が維持し得るデジタルモデルの模索である。

注

1. 1899年のバーゼル州立銀行の設立、バーゼル＝シュタット州による所有、およびSIX Swiss Exchangeに上場された参加証券については、バーゼル州立銀行の年次報告書を参照。要確認。 ↩
2. バーゼル州立銀行に関する法律に基づく州の保証、州に支払われる保証料、および連邦の預金保険の限度（esisuisse、銀行法（BankA）第37a条以下）については、州の法令ならびに同行およびesisuisseの公表資料を参照。数値は要確認。 ↩
3. ASE Investment AGとのカストディ関係に関連する損失（2012年に発覚）およびバーゼル州立銀行の米国税務問題の解決（2018年に米国司法省との和解が報じられた）については、バーゼル州立銀行の年次報告書および米国司法省の公表資料を参照。状況および数値は要確認。 ↩
4. 2010年代半ばのバーゼル州立銀行に関する法律の全面改正（銀行評議会の構成と選任、州政治からの分離、州の所有者戦略）については、バーゼル＝シュタット州の法令を参照。日付は要確認。 ↩
5. 協同組合中央銀行（1927年バーゼルで設立）の沿革、バンク・コープへの改称、1999年／2000年頃のバーゼル州立銀行による過半数株式の取得、2017年の残余株式の取得およびバンク・クレールへの改称については、バーゼル州立銀行およびバンク・クレールの公表資料を参照。日付は要確認。 ↩
6. 2018年のバンク・クレールによるスマートフォン・バンキング・アプリZakの導入、その利用者数、およびその後のバーゼル州立銀行グループのデジタル戦略の見直しについては、バーゼル州立銀行およびバンク・クレールの年次報告書を参照。状況は要確認。 ↩

本記事は一般的な情報提供のみを目的としています。法律上または税務上の助言を構成するものではなく、個別案件に関する助言に代わるものでもなく、弁護士と依頼者との間に委任関係を生じさせるものでもありません。本記事は2026年10月時点の法的状況を反映しています。