シナリオ2：自動化されたコンプライアンス

第二のシナリオでは、最大の変化はコンプライアンスと監督において生じる。2035年までに、取引のモニタリング、顧客の受入れ及び制裁リストとの照合は大部分が自動化される。銀行は、Project Auroraで試験されたようなプライバシー保護技術を通じてデータを共有し、その結果、機関及び国境を越えて疑わしい取引のネットワークを検知することが可能となる。¹監督当局はもはやファイルのサンプルを審査しない。監督当局は機関が用いるモデルを監督し、リアルタイムでデータを受領するため、監督それ自体が部分的に自動化される。

このシナリオは、コンプライアンス部門と、それを支援する助言者の業務を変えることになろう。定型業務を担うアナリストの数は減少する一方、モデル検証、データガバナンス及び複雑な案件の法的評価の専門家への需要は増加する。顧客は、より迅速な受入れを経験する一方で、より体系的な審査も受けることになる。自動化されたシステムは、人間の審査担当者が見落としたかもしれない不整合を検知するからである。信託及び財団、あるいは暗号資産・デジタル資産の保有といった複雑な仕組みを有する顧客にとって、資産の出所の文書化は一層重要になる。このシナリオの指標となるのは、金融仲介業者間のデータ共有を許容する法改正、リアルタイム報告に関する監督上のプロジェクト、そして顧客デューデリジェンスのための共同基盤の普及である。²

注

1. BIS Innovation Hub, Project Aurora (2023)を基に筆者が構築したシナリオ。改正マネーロンダリング防止法（AMLA）に基づく金融仲介業者間の情報共有の法的枠組みについては、第E部第III章を参照。現状は要確認。 ↩
2. 共同の本人確認（KYC）基盤及び規制報告プロジェクトについては、スプテック及びレグテックに関するBIS Innovation Hub及び各国監督当局の取組みを参照。現状は要確認。 ↩

本記事は一般的な情報提供のみを目的としています。法律上または税務上の助言を構成するものではなく、個別案件に関する助言に代わるものでもなく、弁護士と依頼者との間に委任関係を生じさせるものでもありません。本記事は2026年10月時点の法的状況を反映しています。