生命保険と告知義務
生命保険者とその保険契約者との関係は、1世紀以上にわたって裁判所と立法者を悩ませてきた法的問題を提起する。保険者は、リスクを評価するために、申込者がその健康、年齢、職業および習慣について提供する情報に依存する。申込者は、商品を購入するか否かを判断するために、保険者が商品、その費用、その保証およびそのリスクについて提供する情報に依存する。各当事者は相手方が有しない情報を有しており、自己に不利な情報を秘匿する誘因を有している。
1908年の保険契約法（ICA）は、申込者にリスクの評価に関係する事実を告知する義務を課し、申込者がそのような事実を秘匿しまたは不実に告げた場合には、保険者が契約を解除することを認めた。申込者に情報を提供する保険者の義務は当初は限定的であったが、時を経て拡大された。とりわけ2020年の改正は、保険者に契約締結前の情報提供義務を導入した。1 投資要素を伴う保険商品については、情報提供および適合性に関する金融サービス法の規則が部分的に適用され、保険監督法が追加的な要件を課している。
商品を説明する書類における不正確または不完全な情報に対する保険者の責任という問題は、筆者の博士論文研究の主題であり、投資連動型生命保険にとってとりわけ重要である。そこでは保険契約者が投資リスクを負い、原資産となる投資、費用および保証に関する情報の正確性に依存しているからである。ドイツ法、スイス法および欧州法におけるこの責任の発展は、保険契約者の保護の重点が、保険契約者の秘匿から保険者を保護することから、保険者の誤情報から保険契約者を保護することへと移行してきたことを示している。
注
- 申込者の告知義務（ICA第4条以下）および保険者の契約締結前の情報提供義務（改正後のICA第3条）については、保険契約法の標準的なコンメンタールを参照。要確認。 ↩
本記事は一般的な情報提供のみを目的としています。法律上または税務上の助言を構成するものではなく、個別案件に関する助言に代わるものでもなく、弁護士と依頼者との間に委任関係を生じさせるものでもありません。本記事は2026年10月時点の法的状況を反映しています。