保険仲介者

保険監督法（VAG）は、拘束された保険仲介者と拘束されない保険仲介者とを区別している。拘束されない仲介者は、典型的にはブローカーであり、保険契約者との信頼関係の下で保険契約者の利益のために行動する。これに対し、拘束された仲介者は、一つまたは複数の保険会社と経済的または契約上結び付いており、それらのために行動する。¹ 2024年以前は、拘束されない仲介者はスイス金融市場監督機構（FINMA）に登録しなければならず、拘束された仲介者は任意に登録することができた。改正以降、登録は、拘束されない仲介者、ならびに適格生命保険を販売するか、または監督を免除された保険会社のために業務を行う拘束された仲介者について義務的であり、その他の拘束された仲介者はもはや登録されない。その代わりに、保険会社が、その拘束された仲介者が研修および行為の要件を満たすことを確保する責任を負う。²

すべての仲介者は、現在では研修および継続教育の要件を満たさなければならず、そのために業界は共通の基準を策定している。拘束されない仲介者は、さらに、職業賠償責任保険または同等の財務的保証を有し、オンブズマン機関に加盟しなければならない。³ 仲介者は、顧客に対し、自らの身元、保険会社との関係、受け取る報酬、および潜在的な利益相反について情報を提供しなければならない。これらの規則は、生命保険の販売において支払われる手数料に対する長年の批判に応えるものである。とりわけ、医療保険および生命保険の電話販売や訪問販売に対する批判があり、それは業界協定を、さらに後には医療保険ブローカーによる勧誘電話を制限する連邦法をもたらした。

報酬の問題には、スイス特有の背景がある。資産運用会社に関する2006年の判決において、連邦最高裁判所は、代理人が受け取るリトロセッションは原則として本人に帰属すると判示した。この論理は、その後、裁判所および学説によってブローカーにも適用された。⁴ 改正後のVAGは、この民法上の問題を未解決のままとし、透明性に焦点を当てている。そのため、大規模な産業グループや年金基金を含むバーゼルの法人顧客に助言するブローカーは、通常、顧客との間で報酬について合意し、保険会社から受け取る手数料を開示している。

注

1. VAG第40条（保険仲介者の定義、拘束および非拘束）、改正後のVAG第40条～第45条および保険監督令（AVO）（改正後）第182条以下。要確認。 ↩
2. 改正後のVAGに基づく保険仲介者登録簿の変更（拘束されない仲介者の登録義務、例外を留保した拘束された仲介者の登録簿からの削除）については、仲介者登録簿に関するFINMAの情報およびVAG（改正後）第41条を参照。詳細は要確認。 ↩
3. 仲介者の研修（Aus- und Weiterbildung）、職業賠償責任保険、オンブズマンへの加盟および情報提供義務に関する改正後のVAG第41条～第45条およびAVOの規定。Cicero協会およびスイス保険協会の業界基準。要確認。 ↩
4. 連邦最高裁判所、BGE 132 III 460（資産運用におけるリトロセッション、2006年）、BGE 137 III 393（2011年）。これらの原則の保険ブローカーの仲介手数料への適用については、スイス債務法（CO）第400条に関する文献を参照。要確認。 ↩

本記事は一般的な情報提供のみを目的としています。法律上または税務上の助言を構成するものではなく、個別案件に関する助言に代わるものでもなく、弁護士と依頼者との間に委任関係を生じさせるものでもありません。本記事は2026年10月時点の法的状況を反映しています。