ジュネーブの利子立法

カルヴァンの見解は、ジュネーブにおいて法に移された。姉妹編では、ジュネーブ当局が利息の上限率を定め、それが1530年代に5パーセントとされ、1557年に約6と3分の2パーセント、すなわち15分の1に引き上げられたこと、そして長老会がそれを超えた高利貸しを訴追したことを述べる。¹ ジュネーブの立法は、利息の正当化とその規制とを結び付けていた。利息付き貸付は適法であったが、国家が定め教会が監督する限度内においてであった。

正当化と規制のこの組合せは、現代の信用法の本質である。利息は適法であるが、借主を搾取から保護する規範に服する。スイス法にはそのような規範がいくつかある。刑法典は、他人の窮迫、依存、無経験又は判断力の弱さに乗じて、給付と明らかに均衡を欠く財産上の利益を得ることと定義される暴利を処罰する。² 消費者信用法は、連邦参事会が命令で定める消費者貸付の上限利率を制限し、貸主に借主の信用力の審査を義務付けている。³ そして債務法は、当事者が利息を合意することを認めつつ、当事者が別段の合意をしていない場合の約定利息と遅延利息について5パーセントの法定利率を定めている。⁴ 19世紀以来変わっていない債務法の5パーセントは、16世紀にバーゼルとジュネーブの参事会が定期金と貸付の上限として定めた5パーセントの遠いこだまである。

注

1. ジュネーブ当局が定めた利息の上限率（1538年に5パーセント、1557年に15分の1、約6.67パーセント）と長老会による高利貸しの訴追については、姉妹編Genève, place financière internationale, Part Bを参照。利率と日付は要確認。 ↩
2. 暴利（Wucher）に関するスイス刑法典（SR 311.0）第157条。標準的なコンメンタールを参照。 ↩
3. 2001年3月23日の消費者信用に関する連邦法（CCA、SR 221.214.1）第14条（連邦参事会が定める上限利率）及び第28条以下（信用力審査）。上限利率は消費者信用令（SR 221.214.11）で定められている。現行の利率は要確認。 ↩
4. 約定利息及び遅延利息の法定利率を年5パーセントと定めるスイス債務法（CO、SR 220）第73条及び第104条。要確認。 ↩

本記事は一般的な情報提供のみを目的としています。法律上または税務上の助言を構成するものではなく、個別案件に関する助言に代わるものでもなく、弁護士と依頼者との間に委任関係を生じさせるものでもありません。本記事は2026年10月時点の法的状況を反映しています。